Calculadora de Préstamo Estudiantil 2026
Los préstamos estudiantiles federales en Estados Unidos tienen tasas fijas del 6.53% (pregrado) y 8.08% (posgrado) para el año académico 2025-2026, según el Departamento de Educación. El plan estándar ofrece pagos fijos en 10 años, pero existen opciones como el plan graduado (pagos crecientes), extendido (hasta 25 años para balances mayores a $30,000) e income-driven (basado en tus ingresos con condonación a 20 años). Esta calculadora compara los cuatro planes lado a lado para que elijas el más conveniente.
Preguntas Frecuentes
¿Cuáles son las tasas de interés de préstamos estudiantiles federales en 2025-2026?
Para el año académico 2025-2026, las tasas federales son: 6.53% para préstamos Direct Subsidized y Unsubsidized de pregrado, 8.08% para préstamos Direct Unsubsidized de posgrado, y 9.08% para préstamos Direct PLUS (padres y posgrado). Estas tasas son fijas para la vida del préstamo y se basan en la subasta del bono del Tesoro a 10 años más un margen estatutario.
¿Qué plan de pago me conviene más?
Depende de tu situación. El plan estándar (10 años) tiene el menor costo total en intereses. El plan graduado empieza con pagos bajos que aumentan cada 2 años — ideal si esperas que tus ingresos crezcan. El plan extendido reduce los pagos mensuales pero pagas más intereses al extender a 25 años. El plan income-driven ajusta los pagos a tu ingreso y ofrece condonación a los 20 años, pero puede resultar en pagar más intereses si tus ingresos son altos.
¿Qué es el plan income-driven y cómo funciona la condonación?
Los planes income-driven limitan tu pago mensual al 10% de tu ingreso discrecional (ingreso anual menos 150% del nivel federal de pobreza, dividido entre 12). Después de 20 años de pagos, el saldo restante se condona. El saldo condonado puede ser gravable como ingreso, aunque bajo ciertas reglas del IRS podría estar exento hasta 2025.
¿Puedo cambiar de plan de pago después de empezar?
Sí, puedes cambiar de plan de pago en cualquier momento sin costo contactando a tu servicer de préstamos. Al cambiar a un plan income-driven, tu plazo de condonación comienza desde el primer pago calificado. Ten en cuenta que cambiar a un plan con plazo más largo puede reducir tu pago mensual pero aumentar el interés total pagado.
¿Cuál es la diferencia entre préstamos subsidiados y no subsidiados?
En los préstamos Direct Subsidized, el gobierno paga los intereses mientras estás en la escuela (al menos medio tiempo), durante el período de gracia y durante diferimientos. En los préstamos Direct Unsubsidized, tú eres responsable de todos los intereses desde el desembolso. Ambos tienen la misma tasa (6.53% para pregrado), pero los subsidiados cuestan menos a largo plazo porque los intereses no se acumulan mientras estudias.