Calculadora 401(k) 2026
El plan 401(k) es la principal herramienta de ahorro para el retiro en Estados Unidos. En 2026, puedes aportar hasta $23,500 al año ($31,000 si tienes 50+ años, o $34,750 entre 60 y 63 años gracias a SECURE 2.0). Muchos empleadores igualan tus aportes — por ejemplo, un match del 100% hasta el 6% del salario es uno de los más comunes. Esta calculadora proyecta tu balance al jubilarte considerando tus aportes, el match del empleador y el rendimiento compuesto.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es un plan 401(k)?
Un 401(k) es un plan de ahorro para el retiro patrocinado por tu empleador en Estados Unidos. Te permite aportar un porcentaje de tu salario antes de impuestos (tradicional) o después de impuestos (Roth). Las ganancias crecen con impuestos diferidos hasta que retires el dinero en la jubilación.
¿Qué es el employer match y cómo funciona?
El employer match es dinero gratis que tu empleador aporta a tu 401(k) basándose en tus propios aportes. Por ejemplo, un match del 100% hasta el 6% significa que si ganas $65,000 y aportas el 6% ($3,900), tu empleador también aporta $3,900. Siempre debes aportar al menos lo suficiente para obtener el match completo — es parte de tu compensación.
¿Cuánto puedo aportar al 401(k) en 2026?
En 2026, el límite de contribución del empleado es $23,500. Si tienes 50 años o más, puedes aportar $7,500 adicionales (total $31,000). Gracias a la ley SECURE 2.0, si tienes entre 60 y 63 años, el catch-up aumenta a $11,250 (total $34,750). El límite total incluyendo aportes del empleador bajo §415(c) es $70,000.
¿Cuál es la diferencia entre 401(k) tradicional y Roth 401(k)?
En un 401(k) tradicional, tus aportes reducen tu ingreso gravable hoy pero pagas impuestos al retirar. En un Roth 401(k), aportas dinero ya gravado pero los retiros en jubilación son libres de impuestos. Si esperas estar en un tramo fiscal más alto al jubilarte, Roth puede ser mejor opción.
¿Qué pasa si retiro dinero del 401(k) antes de los 59½ años?
Los retiros antes de los 59½ años generalmente tienen una penalización del 10% además del impuesto sobre la renta ordinario. Hay excepciones: la regla de los 55 (si dejas tu empleo a los 55+), retiros por dificultad financiera (hardship withdrawal), y préstamos del plan que debes repagar. A partir de 2024, SECURE 2.0 también permite retiros de emergencia de hasta $1,000 sin penalización.